1. Ta inte ut mer pension än du behöver om du är frisk, pengar så du klarar dig och räknar med att leva länge. Inkomstpensionen i den allmänna pensionen växer med ungefär 9 procent per år då du inte rör den. För varje år du tar ut före 65 år försvinner ungefär lika mycket.

2. Var vaksam mot lockropen att ta ut pension tidigt även om du fortsätter att arbeta. Det finns försäkringsmäklare som tar kontakt med de som fyllt 61 år och föreslår att pengarna istället ska placeras i en kapitalförsäkring. Det ställer stora krav på att du kan uppnå en bra avkastning.

Först ska den vara högre än det du förlorar i framtida pension, sedan ska den dessutom täcka för den höga marginalskatt som du betalar när du lägger pensionsutbetalningarna på toppen av din inkomst. Fördelen kan vara att du får makt över pengar som då kan ärvas. Den allmänna pensionen kan inte ärvas utan dör du tidigt så tillfaller den kollektivet.

3. Ta ut lite premiepension. Det räcker med att du tar ut 25 procent av premiepensionen för att du ska räknas som pensionär och få de av rabatter e dyl. Detta kan du göra även om du fortfarande arbetar. En fälla är dock om du blir arbetslös. Då får du inte full a-kassa eftersom du delvis är pensionär.

4. Premiepensionen kan, när du vill börja ta ut av den, placeras i PPM:s livbolag. Då är du säker på att dina pengar inte minskar i värde på grund av börsras. Men du går också miste om den uppgång som kan bli i dina fonder.

5. Ofta tänker vi fel och planerar bara för pensionssparandet fram till 65-årsdagen. Men från den dagen har du vanligen 20-30 år till att leva. Väljer du att ha allt i räntefonder går du miste om den tillväxt som sker under dessa år. Placera därför med tanke på olika placeringstid och blanda upp räntefonderna med mer aktiefonder som kan ge mer avkastning. Väljer du generationsfonder så gör dig själv 10-20 år yngre.

6. Glöm inte att arbete alltid ger ny pension. Även om du är pensionär så kan du öka på din pension med extra arbete. Det är särskilt fördelaktigt för dig som har fyllt 65 år eftersom du också får del av det högre jobbavdraget för pensionärer. Du är också billigare för arbetsgivaren eftersom det inte är några sociala avgifter utan bara pensionsavgiften.

7. Om du vill trappa ner är det viktig att tänka på hur det påverkar din tjänstepension. Är du till exempel privatanställd tjänsteman ska du ha så hög inkomst som möjligt fram till du är 62 år och 1 månad. Då är tjänstepensionen fullbetald.

Börjar du ta ut den redan då blir den dock lägre eftersom den ska betalas ut under flera år. Det kan vara bättre att, om du går ner i arbetstid, hellre fylla på med en privat pensionsförsäkring om du har det. Men det viktigaste är att du tar redan på hur du påverkas av de olika alternativen.

8. Är du statligt anställd har du möjlighet att gå i delpension från det du fyller 61 år. Det kan vara ett bra alternativ om du vill trappa ner. Men det är arbetsgivaren som avgör om du kan göra det. Går du till exempel ner till halvtid får du behålla 80 procent av lönen. Jobbar du 80 procent får du behålla 92 procent. Andra avtal saknar likna förmånliga delpensionsavtal.

9. Tänk på marginalskatten. Du kan styra hur mycket du får ut i olika pensioner så att du inte kommer över nivån för statlig skatt. I år är den ungefär 380 000 kronor i årsinkomst.

10. Se upp för kvarskatt. I och med att du får pension från flera håll finns det en risk att den samlade skatten blir för liten och du måste betala kvarskatt. Gör ett överslag då och då så att det dras lagom mycket skatt. Använd gärna provdeklarationsblanketten på Skatteverkets hemsida.

Om det dras för lite skatt kan du antingen be försäkringskassan eller något av försäkringsbolagen att dra mer i skatt eller själv sätta undan pengarna och göra en fyllnadsinbetalning.

11. Har du arbetat utomlands kan du ha innestående pension. Först och främst ska din allmänna pension samordnas med eventuell annan allmän pension som du kan ha i ett EU- eller EES-land.

Sedan kan det vara tjänstepensioner som arbetsgivaren betalat in. Då får du oftast själv kontakta försäkringsbolaget som förvaltar dessa pengar och begära att din pension ska betalas ut.

12. Om du tar ut pension före 65 år. Ta först ut pensioner som inte har något efterlevandeskydd. Efterlevandeskydd upphör normalt vid 65 år.