Kronofogden varnade tidigt för att sms-lånen kunde orsaka överskuldsättning, och kronofogden fick rätt konstateras det i rapporten "Att kränga krediter till utsatta – en studie om snabblån". Rapporten har tagits fram av organisationen Sveriges Konsumenter. Nu kräver organisationen skärpt lagstiftning

De första sms-lånen förmedlades på våren för tre år sedan och de som har skuldsatt sig på grund av sms-lån har ökat snabbt i antal sedan dess.

Hösten 2006, vid den första mätningen, hade 390 ansökningar om betalningsföreläggande kommit in till kronofogden. Därefter har utvecklingen gått rasande fort. Bara under det första halvåret i år kom det in 23 465 ansökningar, en ökning med 35 procent jämfört med samma period 2008.

- Snabblånen har utvecklats till ett samhällsproblemen där företagen kunnat utnyttja luckor i konsumentkreditlagen. Nu måste något snabbt göras åt de oseriösa företagen. Det är obegripligt att regeringen så länge varit passiv medan problemet tillåtit sig att växa sig så stort. Här behövs skärpt lagstiftning, bättre tillsyn, mer information och stöd till konsumenterna, säger Jan Bertoft på Sveriges Konsumenter till E24.

Sveriges Konsumenter har också tittat på vilka som tar sms-lån och funnit att de ofta har andra skulder de brottas med. Förutom sms-låneskulder har låntagarna ofta hyres-, postorder-, el-, kommunikations-, trafik-, kontokorts- och andra låneskulder.

Dessutom har de sällan tagit bara ett sms-lån. En av de som intervjuas i rapporten har tagit 40 sms-lån. De flesta har mellan 10 och 20 lån. Nästan alla har tagit lånen för att lösa någon form av krissituation, vilket förstås av följande kommentarer:

”Lånet öppnade dörren till skuldsättning. Det har förstört mitt sociala liv. Man kan inte fungera när man inte har några pengar. Alla vill göra rätt för sig men det här var ett misstag som jag fortfarande får betala för.”

”De här lånen har förstört hela min ekonomi, med hjälp av mina föräldrar håller jag på att komma igen.”

”Det höll på att gå väldigt illa för mig. Jag försökte rädda mig själv genom att ta de här lånen, men det förstörde situationen, skulden bara växte och jag fick ta lån för att betala gamla lån”

Trots att flera av dessa låntagare var rejält skuldsatta fick flera av dem fortfarande mail och sms från sms-låneföretagen med nya erbjudanden om lån, skriver Sveriges Konsumenter i rapporten.

- Undersökningen visar på en skrämmande verklighet där människor har gått från långivare till långivare för att sedan hamna i skuldfällan. En bidragande orsaken är den påflugna reklamen som spinner på människors drömmar och lanserar dyra lån som en enkel lösning utan att klargöra konsekvenserna, säger Jan Bertoft till E24.

Men utvecklingen lär fortsätta, det kommer ständigt in nya företag på marknaden som ser möjligheter att tjäna pengar på att förmedla snabba krediter. Enligt rapporten finns det idag omkring ett fyrtiotal aktörer som erbjuder sms-lån, internetlån, mobillån eller liknande.

Sveriges Konsumenter betonar att det stora problemet är att de här företagen ofta framställer lånen som billiga, ibland lyfts det fram att de är räntefria. Men de här krediterna är inte förmånliga. Företaget Kundfinans tar exempelvis ut en avgift på 900 kronor (i den ingår uppläggningsavgift på 760 kronor, räntebelopp 100 kronor, aviavgift 40 kronor) för att låna 4 000 kronor. Det innebär en effektiv ränta på 1 042 procent, enligt företagets egna uppgifter.

Sveriges Konsumenter slår fast att det krävs en skärpning av lagen. Sms-lånen bör omfattas av de regler som gäller för andra krediter som kreditprövning, informationskrav, angivande av effektiv ränta och skriftlighetskrav.

Vidare måste kreditgivarna stå under myndigheternas tillsyn och det måste ställas högre krav på kreditgivarna. Exempelvis bör de i större utsträckning än idag avråda någon från att ta en kredit som inte kan anses vara lämplig med hänsyn till konsumentens behov, ekonomiska förhållanden eller andra omständigheter, skriver Sveriges Konsumenter.

Sveriges Konsumenter är en samarbetsorganisation som verkar för konsumenternas intressen. Organisationen omfattar 27 medlemsorganisationer som arbetar ökad konsumentmakt i samhället. Sveriges Konsumenter driver också tidningen Råd & Rön.