PENGAR 24:S SPARSKOLA | Del 6

I förra avsnittet gick vi igenom de olika tjänstepensionsavtalen och hur mycket pengar som du själv kan placera.

I det här avsnittet berättar vi om de två huvudalternativen du har – att placera i fonder hos ett fondförsäkringsbolag eller i en traditionell försäkring hos ett livbolag.

Alternativen ser ungefär lika ut för alla tjänstepensioner. Vill du veta mer kan du kontakta din valcentral (se avsnitt 5) som ger dig besked om exakt vilka bolag du har att välja mellan.

Dessutom bör du tänka på att du också väljer fonder för din premiepension och se fondvalen som en helhet.

Vad är skillnaden? Klicka på länken och ta reda på det.

Fondförsäkring

Traditionell livförsäkring

När du valt hur du vill placera dina pengar till tjänstepensionen är nästa steg att välja vilka försäkringar du behöver.

Det finns ofta både återbetalningsskydd, som ger dina anhöriga de pengar du har sparat ihop, och efterlevandeskydd, som ger dina anhöriga en viss summa per månad under ett antal år.

Den här typen av skydd kostar dock en slant och gör att det blir färre kronor som sätts av till din pension. Därför kan det vara bättre att ta en separat livförsäkring med dödsfallskapital. Då försäkrar du dig om att dina efterlevande får en viss summa om du dör.

För att få en privat livförsäkring krävs en hälsodeklaration. Har du någon sjukdom kan försäkringsbolaget kräva högre avgift eller neka dig försäkring. Skulle det vara så kan det vara bättre att utnyttja möjligheten du har när du placerar pengarna till din tjänstepension.

Här krävs normalt ingen hälsodeklaration första gången du väljer. Ett annat alternativ är att ta någon grupplivförsäkring genom fack eller arbetsgivare. Där är det ofta en enklare hälsoprövning och ibland ingen alls.

Tänk också på att ta bort försäkringsskyddet när du inte längre behöver det. När barnen flyttar hemifrån och klarar sig själva och ekonomin är god finns det ingen anledning att använda pensionspengar till en försäkring du inte behöver.

Sparskolans tips:

I valet av livbolag finns det mycket att tänka på. Här är Sparskolans tips:

1. Välj ett stort livbolag. Det är mindre sårbart och har en kostnadseffektiv förvaltning.

2. Välj ett bolag med hög andel aktier. Då finns det större förutsättningar för bra avkastning framöver.

3. Välj ett livbolag med låga kostnader. Bolag med stora tillgångar har lägre kostnader per sparare.

4. Välj en traditionell pensionsförsäkring med så stor frihet som möjligt för dig. Det kan gälla flytt men också villkorsändringar. Men se upp för kostnaderna för detta.

5. Välj bolag med hög konsolidering. Är konsolideringen 110 köper du in dig i 110 kr för 100 kr.

6. Välj bolag med hög solvenskvot, gärna över 150. Då finns det resurser för sämre tider. Ett vinstutdelande bolag anger solvensgrad.

I nästa avsnitt av Pengar24:s Sparkskola:

– När du inte orkar välja. Detta händer inom de olika avtalen.