PENGAR 24:S SPARSKOLA | Del 5

Är du född 1979 eller senare får du ansvar för hela beloppet som din arbetsgivare betalar in. Är du äldre får du bestämma över en del av beloppet, den så kallade ITPK.

Det nya avtalet för yngre kallas ITP 1 och för de äldre ITP 2. Men om du är äldre och arbetar i ett företag som sluter ett nytt kollektivavtal får du också ITP 1.

Varje år får du som är över 25 år ett pensionsbesked från Collectum i ett rött kuvert.

Är du född 1979 eller senare och har fyllt 25 år betalar arbetsgivaren in ett belopp som motsvarar 4,5 procent av lönesumman upp till ca 383 250 kr i årslön och 30 procent däröver. Det finns inget tak och det är därför som tjänstepensionen är så viktig för dig med hög lön.

Under våren 2010 sker ska alla med ITP-avtal göra ett obligatoriskt omval. I det nya avtalet har bland annat avgifterna pressats. Det är möjligt att välja mellan traditionella livbolag och fondförsäkringsbolag. De tradionella livbolagen är Alecta, AMF, Länsförsäkringar, Nordea Liv & Pension samt Skandia Liv.

Fondförsäkringsbolagen i det nya avtalet är AMF, Danica, Handelsbanken, Nordea och SEB. Hälften ska placeras hos ett livbolag, resten får du placera hos vem du vill av bolagen.

För- och nackdelar med livbolagen och fondförsäkringsbolagen kan du läsa om i nästa avsnitt av Sparskolan.

Är du född 1978 eller tidigare får du till största delen en förmånsbestämd pension (se avsnitt 4 av Sparskolan). Pensionen är beräknad som en viss procent av din slutlön men för att få hel pension måste du ha arbetat heltid i många år.

Så här mycket får du (taxerad inkomst i kronor 2011 och procent av årslönen inom parentes).

Upp till ca 390 750 (10 procent)

390 750 - 1 030 000 (65 procent)

1 030 000 - 1 533 000 (32,5 procent)

Som synes är tjänstepensionen särskilt viktig för alla som har mer än cirka 32 500 i månadslön. Det är också ungefär här som taket är för den allmänna pensionen.

Tjänar du över denna gräns så får du inte mer allmän pension men däremot en bra tjänstepension. Beloppen betalas in tills du är 62 år och 1 månad, då är pensionen fullbetald. Du ska alltså helst arbeta heltid och ha så god inkomst som möjligt fram till dess.

Förutom denna del som är förmånsbestämd så får du som är född 1978 eller tidigare också placera en del själv, ITPK.

Arbetsgivaren betalar in motsvarande 2 procent av lönen och du väljer förvaltare. Det är samma förvaltaralternativ som för de yngre om du gör ett nytt val. Har du gjort ett val tidigare fortsätter pengarna att betalas in till din gamla förvaltaren.

Valcentral är Collectum, www.collectum.se. Dit vänder du dig för att göra val eller byta placering.

Sparskolans tips:

Ta reda på vilket avtal du har och hur mycket du själv får placera varje år. Har du inget pensionsavtal (kollektivavtalet eller privat) är det dags att se över din lön så att du själv kan pensionsspara lika mycket.

I nästa avsnitt – Fond eller liv, aktiv eller passiv. De olika alternativen för tjänstepensionerna granskas.

I kommande avsnitt – När du inte orkar välja. Detta händer inom de olika avtalen.