Det är få sms-låneföretag som anger den effektiva räntan på sina hemsidor. Ofta står det till och med att räntan är noll.

Men den effektiva räntan mäter även alla avgifterna, den faktiska kostnaden du har, och ger därför den mer korrekta bilden av vad det egentligen kostar att låna.

Kredit 365 och Folkia är två av de få företag som anger den effektiva räntan. Det ska företagen ha en eloge för. För till skillnad från banker och andra långivare behöver man inte göra det eftersom lånetiden är kortare än 3 månader.

Uppställningarna över effektiva räntor är skrämmande läsning.

Lånar du 1 000 kronor hos Kredit 365 är den effektiva räntan 2 230 procent! Lånar du 2 000 kronor är den 792 procent och lånar du 3 000 kronor är den 654 procent.

Folkia har gått ett steg längre och uppger både egna och konkurrenternas effektiva räntor. På 1 000-kronorslånet har den ”billigaste”, Risicum, räntan 1 042 procent.

Folkia är något dyrare, 1 355 procent och dyrast är SMS-Kredit med en effektiv ränta på 2 574 procent. Den lägsta effektiva räntan hittar jag på 4 000-kronorslånet där Folkia bara tar ut 311 procent.

I de flesta fall är låneräntan noll. Men den effektiva räntan inkluderar även alla de avgifter som du betalar för ett typlån under ett år. Lånen löper på en månad i taget och fortsätter du att låna måste du alltså betala en ny avgift varje månad.

Denna avgift är inte avdragsgill som vanliga låneräntor så i praktiken kostar ett lån med hög avgift och noll räntan mer än ett motsvarande lån där hela kostnaden är den ränta du betalar.

De flesta sms-lån har en löptid på 30 dagar, någon har 45 dagar. Då kan det kännas relativt billigt att ”bara” betala 300 kronor för att få låna. Men om inte betalar lånet efter 30 dagar utan fortsätter att låna får du betala 300 kronor igen.

På ett år har du alltså betalat 3 600 kr för att låna 3 000 kronor. Sedan tillkommer ofta uppläggningsavgifter, faktureringsavgifter och andra kostnader som också ska räknas in i den effektiva räntan. Frågan är om dessa kostnader är rimliga.

I januari förra året vann Konsumentombudsmannen mot Mobillån Sverige AB i Marknadsdomstolen. Bolaget förbjöds att ta ut avgifter som inte motsvarade kostnaderna för de sms-lån som bolaget förmedlar.

Enligt lagen är det förbjudet att tjäna pengar på avgifterna. Mobillån AB följde inte Marknadsdomstolens utslag och därför har Marknadsdomstolen gått till tingsrätten för att få utdömt ett vite på 750 000 kronor.

I april skulle parterna möts. Men Mobillån AB hävdade ny bevisning och nu är målet uppskjutet till den 18 september i år.

Ett annat sms-låneföretag, Ferratum, är också anmält till Marknadsdomstolen av KO. Målet behandlas den 8 september och sex veckor sedan offentliggörs beslutet.

Det enda sms-låneföretag som hört av sig till mig efter förra krönikan än Folkia som berättar att det är ganska vanligt att de nekar människor lån och att företaget bara lånar ut om man litar på att de som lånar kan betala tillbaka.

Marknadschefen Charlotta Malm skriver att 40 procent av ansökningarna får nej och orsaken kan vara att den som söker har betalningsanmärkning, är under 20 år eller har för låg inkomst.

Det låter bra men samtidigt är Folkia ett av de företag med många ärenden hos Kronofogden.

Kronofogden ger inte ut en lista på företagen men föreningen Skuldsatt.nu har låtit ta fram statistik för de tre första månaderna i år. Av de 11 152 ärendena som hade kommit in under perioden hade Folkia 3 367 ärenden. Därefter kom Mobillån Sverige och Meddelandelån Sverige med cirka 1 400 ärenden var.