Att ha sina pengar insatta på banken är ingen vidare bra affär, men det finns inte så många alternativ om du vill ha snabb tillgång till dina pengar.

– Man måste ändå ha sin buffert, oavsett räntenivå. Men har man samtidigt lån så blir det en vinst där i alla fall, säger Ingela Gabrielsson, privatekonom på Nordea.

Ingela Gabrielsson tycker annars att det är svårt att hitta bra sparformer i dagsläget.

– Man kan ju gå in på börsen igen, sätta in lite i taget i fonder, säger hon.

Om man har sparat ihop till mer än en buffert, rådet är här att man ska ha två månadslöner på banken för oförutsedda utgifter, tycker hon att man kan använda pengarna.

– Fundera över hur du ska använda ditt sparande. Passa på att renovera och utnyttja ROT-avdraget, säger Ingela Gabrielsson.

Erika Pahne, privatekonom på Institutet för Privatekonomi från Swedbank, framhåller också att de pengar man har reserverat för oförutsedda avgifter måste placeras i en sparform där de inte riskeras och där de är lätt tillgängliga.

– Det finns inte många alternativ än bankkontot om du vill ha låg risk och trygghet. När du ska ha pengarna och vad du ska använda dem till avgör hur du ska placera dem, säger Erika Pahne.

Gunilla Nyström är privatekonom på SEB. Hon råder småspararen att dela in sitt sparande i olika delar; en del för oförutsedda utgifter och en eller flera delar där du sparar på längre sikt och därmed kan ta lite högre risk.

– Åtta av tio svenskar sparar för att de ska ha till oförutsedda utgifter. Det näst vanligaste är att folk sparar för att trygga sin ålderdom, säger Gunilla Nyström.

Det här med att ha pengar undanlagda som man kan använda för att betala reparationen om tvättmaskinen skulle gå sönder, eller om något annat oförutsett inträffar, är alltså något som de allra flesta försöker ha. Gunilla Nyström påpekar också att banksparandet åtminstone inte urholkas i värde med tanke på att vi inte har någon inflation.

– De som har stora lån och inte har råd med stora svängningar i räntan framöver och högre kostnader, om tre år är reporäntan 4 procent enligt Riksbanken, kan spara till en räntebuffert. Många minns nog i höstas när tremånadersräntan var nära 7 procent, säger Gunilla Nyström.

De hushåll som har rörliga bolån jublar över ännu en räntesänkning och lägre månadskostnad, men inget varar för evigt.

– Det finns möjlighet att spara extra nu eftersom räntekostnaden har blivit så mycket lägre. Passa på att lägga undan pengar. Spara mellanskillnaden mellan exempelvis 6 procents ränta och den ränta du betalar nu, säger hon.

För den som har en buffert, som redan sparar till pensionen och även räntesparar inför tider med högre räntor - men ändå har sparutrymme kvar finns många möjligheter. Allt från att använda pengarna till reparationer hemma, semester eller inköp som man har funderat över till att placera pengarna i fonder, aktier, kapitalskyddade produkter, investeringsguld eller vad man nu tror på för framtiden. Allt efter tycke och smak.

Du som har pengarna på banken till nollränta. Varför inte leta efter en bank eller institut som erbjuder lite bättre villkor, sök på jämförelsesajter. Ett aber är dock att om man vill ha en högre ränta är det ofta förknippat med bindningstider och uttagsavgifter.