Småsparare är ett luttrat släkte. För att ena året känna sig ganska nöjd med att fonderna har stigit i värde undrar man året därpå vart pengarna har tagit vägen. Hittills i år har Stockholmsbörsen gått ned omkring 50 procent. Beroende på vilken fond eller vilka aktier man sparar i har man tappat mer eller mindre än så i värde.

Många svenskar månadssparar, det är den möjlighet de flesta av oss har för att bygga upp ett sparkapital. Vi sparar någon eller några hundralappar varje månad och sätter pengarna i en eller flera fonder. Kanske ska vi ha pengarna till pensionen, kanske sparar vi till bil, båt eller bostad.

Genom att köpa fondandelar en gång i månaden blir det ibland lite billigare ibland lite dyrare. Få, om någon, kan pricka in rätt köptillfälle; det vill säga när det är som billigast.

För en tid sedan refererade E24 en undersökning från fondanalysföretaget Morningstar som visade att månadssparande i fonder inte alltid är fördelaktigt. Exemplet gällde om du satte in en summa i en Sverigefond för tolv år sedan, då hade du i genomsnitt fått 88 procents värdeökning på dina pengar. Valde du istället att månadsspara och satte in en mindre summa i en Sverigefond varje månad var värdeökningen på kapitalet bara 1 procent.

- Få har möjlighet att sätta in pengarna på ett konto och sedan välja rätt tidpunkt för att ta ut pengarna och köpa fonder eller aktier när de är som billigast. Det finns inget praktiskt alternativ till månadssparande för oss vanliga småsparare, säger Pär Bäckman, informationschef på Swedbank Robur.

Swedbank har drygt 3 miljoner kunder och förvaltar cirka 100 fonder. En stor del av dessa kunder månadssparar, Pär Bäckman har dock ingen exakt siffra.

- Det är bra att man vänjer sig vid att spara och avstå några hundralappar varje månad. Sedan kan man alltid fundera över sparform; aktier, fonder, bankkonto eller något annat, säger Pär Bäckman.

Man måste skilja på de pengar man behöver för att leva och de pengar man kan spara. De sist nämnda pengarna ska man inte räkna in sin budget. Sätter man sparpengarna i fonder eller köper egna aktier får man fundera över vilken risknivå man orkar med.

- Hur dåligt mår jag om börsen går ned, vilka risker är jag beredd att ta. Man ska prata med en rådgivare som kan sätta in sparandet i hela mina ekonomi och utgå från min egen situation; lön, lån, krediter, konsumtion och så vidare, säger Pär Bäckman.

När man sedan närmar sig pensionsåldern eller den tidpunkt när det är dags att minska risken för att man så småningom ska kunna ta ut sina pengar är det också en god idé att vända sig till en rådgivare för att få hjälp.

Ann-Sofie Magnusson, familjeekonom på Ikanobanken, framhåller hur viktigt det är att man planerar sina uttag av sparpengarna i god tid i förväg.

- Framför allt när det gäller pengar till barnen och pensionen måste man planera uttagen och successivt ta ut pengar under en lång period, i god tid innan man behöver dem, säger Ann-Sofie Magnusson.

När det gäller de pengar vi sparar i premiepension, PPM, har det gått ned så mycket så det är ingen större idé att byta till räntefonder, säger Ann-Sofie Magnusson.

- Det är inte så mycket pengar för dem som snart ska ta ut dem och man tar inte ut allt på en gång. Eftersom det har gått ned så mycket är det ingen att idé att flytta till räntefonder, man får hoppas att värdet ökar i framtiden, säger hon.

Ganska få småsparare ser över sitt sparande så ofta som de kanske borde, enligt Pär Bäckman. Det är en liten grupp sparare som är aktiva och intresserade av att följa med och själva agera. De läser mycket, följer debatten, gör egna bedömningar om företag, länder, marknader, valutor och räntor.

- Men de flesta av oss hinner inte det, jag gör det inte, medger Pär Bäckman.

En annan aspekt är att det är svårt, eller omöjligt, att tajma marknaden och sälja eller köpa fonderna vid rätt tidpunkt.

- Många gånger gör allmänheten tvärt om. När det har gått ned mycket så blir folk rädda och säljer sina fonder, och när det sedan vänder upp går man in för sent och köper när det är dyrt, säger Ann-Sofie Magnusson.

E24 ställde en fråga till sina läsare; om de i någon mån har förändrat sitt månadssparande efter den stora nedgången på aktiemarknaderna, 1 971 personer svarade på frågan.

Svaren bekräftar att vi i ganska liten utsträckning är aktiva som småsparare. Hela sex av tio svarade att de fortfarande månadssparar lika mycket varje månad, en av tio hade ökat sitt sparande, en av tio hade sålt sina fonder medan 13 procent hade slutat månadsspara.